50/30/20 法則
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50/30/20 法則把稅後收入分成三份：50% 給必要支出，30% 給想要的東西，20% 用來儲蓄與提前還債。每月實領 NT$50,000 的話，就是 NT$25,000、NT$15,000 與 NT$10,000。這個分法出自 Elizabeth Warren 與 Amelia Warren Tyagi 在 2005 年出版的《All Your Worth》。
怎麼算
把每月實領金額分別乘上 0.5、0.3 與 0.2。
| 每月實領 | 必要支出 50% | 想要 30% | 儲蓄 20% |
|---|---|---|---|
| NT$40,000 | NT$20,000 | NT$12,000 | NT$8,000 |
| NT$50,000 | NT$25,000 | NT$15,000 | NT$10,000 |
| NT$60,000 | NT$30,000 | NT$18,000 | NT$12,000 |
| NT$80,000 | NT$40,000 | NT$24,000 | NT$16,000 |
想用自己的數字，可以用 50/30/20 試算。
哪些算必要支出
- 房租或房貸。
- 水電瓦斯、電話與網路。
- 在家吃的伙食（外食算想要）。
- 保險與醫療。
- 上班的交通。
- 貸款與信用卡的最低應繳。
哪些算想要
- 外食、外送與咖啡。
- 串流與其他訂閱。
- 旅遊、興趣與送禮。
- 超出基本需求的升級。
20% 放什麼
- 緊急預備金，存到三到六個月的必要支出為止。
- 退休與其他長期儲蓄。
- 超過最低應繳、多還的貸款。
比例不合用的時候
在房租高的城市，必要支出常佔到六成以上。先從實際的比例開始，盡量守住儲蓄，等收入增加或一筆大支出結束，再往 50/30/20 靠近。這個法則是預算的起點。完整的預算會把每一塊錢都安排好。
在盛林記帳看實際的比例
每一筆紀錄從帳單、收據或輸入的一行文字進來時，就會歸到類別，所以能看到實際花在必要支出與想要上的金額。問助理「這個月伙食花了多少？」，回答裡的每個數字都從你自己的帳本算出來。
套用 50/30/20 法則
- 找出每月實領的金額。
- 分別乘上 0.5、0.3 與 0.2，得到必要支出、想要與儲蓄。
- 把上個月的支出分成必要支出與想要。
- 比較實際比例與目標，選一個類別調整。
常見問題
50/30/20 用稅前還是稅後收入？
稅後收入，也就是扣掉勞健保與所得稅後實際入帳的金額。
貸款的最低應繳算必要支出嗎？
算。最低應繳是必要支出，多還的部分放在 20%。
必要支出超過 50% 怎麼辦？
先用實際的比例，優先守住儲蓄，再慢慢降低必要支出，例如貸款還完或換租約的時候。
50/30/20 適合剛開始記帳的人嗎？
適合。只有三個類別，容易追蹤，也很快能看出想要的支出有沒有擠掉儲蓄。