資產配置怎麼算
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資產配置是你的錢放在各類資產的比例：股票、債券與其他債權類資產、現金，以及不動產。把每一類的金額加總，除以總額，就是目前的比例。接著依照用錢的時間與能承受的波動訂一個目標比例，每年檢視一到兩次差距。本頁說明方法，不提供投資建議。
主要的資產類別
- 股票：長期成長最高，起伏也最大。
- 債券與其他債權類資產：收益較穩定，起伏較小。
- 現金：金額穩定，也是緊急預備金放的地方。
- 不動產：自住房或其他房產，價值高，但沒辦法只賣一部分。
算出目前的比例
| 資產類別 | 金額（範例） | 比例 |
|---|---|---|
| 現金與存款 | NT$600,000 | 10% |
| 股票與股票型 ETF | NT$2,700,000 | 45% |
| 債券 | NT$900,000 | 15% |
| 不動產 | NT$1,800,000 | 30% |
| 合計 | NT$6,000,000 | 100% |
範例數字僅供示範計算方式。
常見的經驗法則與限制
常聽到「股票比例等於 110 減年齡」，或是隨著目標日期接近、逐步從股票轉到債券的目標日期基金。它們是簡單的起點，並不知道你的收入、其他資產、負債與計畫，可以當成幫助思考的問題。
自住房要不要算
自住房屬於淨資產。很多人不把它放進投資比例，因為沒辦法賣掉一小部分來再平衡。放進去的話，不動產會有很多年佔比例的大部分。
再平衡
- 依時間：每年檢視一到兩次，調回目標。
- 依門檻：某一類偏離超過事先訂的幅度（例如五個百分點）時才調整。
- 用新的錢：把新的儲蓄放進低於目標的類別，不必賣出。
在盛林記帳看你的比例
配置畫面顯示所有帳戶與幣別合計的目前比例與總額。你為每一類資產設定想要的比例，盛林記帳會列出每一類比目標多或少多少錢。它也會依你輸入的報酬率與波動，列出可能的年報酬範圍。這些是從你的假設算出來的數字，並非預測，盛林記帳不提供投資建議。
算出你的資產配置
- 列出每個帳戶與持有的資產，以及今天的價值。
- 把每一項歸到股票、債券與其他債權類資產、現金或不動產。
- 把各類的合計除以總額，得到目前的比例。
- 寫下目標比例與每一類的差距，每年檢視一到兩次。
常見問題
怎樣的資產配置比較好？
要看你什麼時候需要用這筆錢，以及短期能承受多少虧損。想得到適合個人的答案，可以請教有執照的顧問。
多久再平衡一次？
每年一到兩次，或某一類偏離超過事先訂的門檻時。
現金算在資產配置裡嗎？
算。現金是獨立的一類，緊急預備金通常放在這裡。
盛林記帳會提供投資建議嗎？
不會。它呈現你自己的比例，以及從你輸入的假設算出來的數字。